負債比怎麼算？先分清月付負擔與資產負債

每月債務負擔比

計算方式：每月固定債務支出 ÷ 每月穩定可支配收入 × 100%。例如每月穩定收入 50,000 元，固定債務支出 12,000 元，比例為 24%。

這個數字用來觀察每月收入有多少已被固定還款占用。還要把房租、生活費、保險、扶養與必要支出一起納入，才看得到真正剩餘空間。

資產負債比

計算方式：總負債 ÷ 總資產 × 100%。資產應以較保守、可合理變現的價值估算，負債則包含尚未清償的本金。這個比例較適合觀察整體財務結構，不代表每月現金流一定充足。

沒有一條適用所有人的安全線

家庭責任、收入穩定度、利率、剩餘期限及緊急預備金都會改變承受能力。任何固定比例都只能作為提醒，不能當作核准標準或可取得金額的保證。

• 比例上升時，先辨認是收入下降、支出增加，還是新增固定義務。
• 收入波動較大者，應以較保守的平均收入估算。
• 不要用新的高成本負擔掩蓋原本的現金流缺口。